Home Loan Tips: નવું ઘર ખરીદતી વખતે હોમ લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા છો? તો ઉતાવળ કરતા પહેલાં આ નાણાકીય રહસ્યો જાણી લેવા ખૂબ જરૂરી છે, જેથી લોન ભવિષ્યમાં માથાનો દુખાવો ન બને. EMI ના ગોલ્ડન રૂલથી લઈને સ્માર્ટ ડાઉન પેમેન્ટ અને વ્યાજ દરમાં બચત કરવાની આ 8 ટિપ્સ તમને લાખો રૂપિયાનું નુકસાન થતા બચાવી શકે છે. આવો જાણીએ હોમ લોનને બોજ બનતી અટકાવવાના આ ખાસ ઉપાયો વિશે સવિસ્તાર.
EMI નો સુવર્ણ નિયમ (30-40% Rule)
તમારો માસિક હપ્તો (EMI) તમારી મહિનાની ઇન-હેન્ડ આવકના 30% થી 40% કરતા વધારે ન હોવો જોઈએ. જો તમારી માસિક આવક ₹1,00,000 હોય, તો તમારો EMI ₹30,000 થી ₹40,000 ની વચ્ચે જ હોવો જોઈએ. આનાથી ઘરના અન્ય ખર્ચાઓ અને બચત માટે પૂરતા પૈસા રહેશે.
શક્ય તેટલું વધુ ડાઉન પેમેન્ટ કરો
બેંકો સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટીની કિંમતના 80% થી 90% સુધીની લોન આપે છે, પરંતુ તમારે પ્રયાસ કરવો જોઈએ કે ડાઉન પેમેન્ટ તરીકે 20% ની જગ્યાએ 30% કે 40% રકમ ચૂકવો. તમારી લોનની રકમ જેટલી ઓછી હશે, ભવિષ્યમાં તમારે વ્યાજ પણ એટલું જ ઓછું ચૂકવવું પડશે.
ઈમરજન્સી ફંડ પહેલેથી જમા રાખો
લોન લેતા પહેલાં ઓછામાં ઓછા 6 મહિનાના EMI જેટલી રકમ બેકઅપ તરીકે અલગ સેવિંગ્સ કે FD માં રાખો. જેથી બીમારી, ધંધામાં મંદી કે નોકરી છૂટવા જેવા સંજોગોમાં લોન ડિફોલ્ટ ન થાય.
યોગ્ય સમયગાળાની પસંદગી
લોનનો સમયગાળો 20 કે 25 વર્ષ રાખવાથી EMI ઓછો આવે છે, પરંતુ લાંબા ગાળે તમારે બેંકને બમણી રકમ ચૂકવવી પડે છે. તમારા બજેટમાં સેટ થતો હોય તેવો બને તેટલો ટૂંકો સમયગાળો જેમ કે 10 કે 15 વર્ષ પસંદ કરો.
ફ્લોટિંગ vs ફિક્સડ વ્યાજ દર
હોમ લોન સામાન્ય રીતે 'ફ્લોટિંગ રેટ' પર લેવી વધુ હિતાવહ છે. આમાં વ્યાજ દર માર્કેટ મુજબ બદલાય છે, પરંતુ સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે જ્યારે પણ તમારી પાસે વધારાના પૈસા આવે ત્યારે તમે કોઈ પણ પેનલ્ટી વગર સીધા લોન ખાતામાં જમા કરાવી શકો છો.
વધારાની આવકનું રોકાણ સીધું લોનમાં કરો
તમારા મુખ્ય વ્યવસાય ઉપરાંત, ઈ-કોમર્સ સેલિંગ કે ડિજિટલ કન્ટેન્ટ ક્રિએશનમાંથી જે પણ વધારાની આવક ઊભી થાય છે, તેને બિનજરૂરી ખર્ચ કરવાને બદલે દર વર્ષે લોનનું પ્રી-પેમેન્ટ કરવા માટે વાપરો. આનાથી વર્ષોની લોન બહુ જલ્દી પૂરી થઈ જશે.
જોઈન્ટ હોમ લોનનો ફાયદો
જો ઘરમાં પત્ની કે પરિવારની અન્ય કોઈ વ્યક્તિ કમાતી હોય, તો તેમને કો-એપ્લિકન્ટ બનાવો. જો લોનમાં પ્રથમ નામ મહિલાનું હોય, તો મોટાભાગની બેંકો વ્યાજ દરમાં 0.05% થી 0.10% સુધીની વિશેષ છૂટ આપે છે અને ટેક્સમાં પણ બંનેને ફાયદો મળે છે.
છુપા ખર્ચાઓ જાણી લો
ફક્ત વ્યાજ દર જ નહીં, પરંતુ પ્રોસેસિંગ ફી, લીગલ એન્ડ ટેકનિકલ ચાર્જીસ, ડોક્યુમેન્ટેશન ફી અને ફરજિયાત લેવા પડતા ઇન્શ્યોરન્સ વિશે બેંક પાસેથી લેખિતમાં પહેલેથી જ માહિતી મેળવી લો.