SIP Calculator: હાલના સમયમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) રોકાણકારો વચ્ચે ખૂબ જ લોકપ્રિય વિકલ્પ બની ગયો છે. શેરબજારની વધઘટ હોવા છતાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સરેરાશ 12 થી 14 ટકા વળતરની અપેક્ષા રાખવામાં આવતી હોય છે. જો તમે પણ મધ્યમ ગાળા માટે એટલે કે 5 વર્ષ માટે રોકાણનું આયોજન કરી રહ્યા હોવ, તો આ ગણતરી તમારા માટે ઉપયોગી સાબિત થઈ શકે છે.
આજે આપણે જોઈશું કે જો કોઈ રોકાણકાર દર મહિને 9,000 રૂપિયાની SIP કરે છે, તો 5 વર્ષ પછી તેની પાસે કેટલી રકમ જમા થશે.
SIP ગણતરી અને અંદાજિત વળતર
ધારો કે તમે દર મહિને 9,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરો છો અને તેના પર સરેરાશ 12% વાર્ષિક વળતર મળે છે, તો ગણતરી નીચે મુજબ રહેશે:
- માસિક રોકાણ: 9,000 રૂપિયા
- સમયગાળો: 5 વર્ષ
- અંદાજિત વળતર દર: 12%
આ ગણતરી મુજબ, 5 વર્ષના અંતે તમે કુલ 5,40,000 રૂપિયાનું મૂડી રોકાણ (Principal Amount) કર્યું હશે. તેના પર 12% લેખે અંદાજિત વળતર (નફો) 2,02,000 રૂપિયા મળી શકે છે. આમ, 5 વર્ષ પછી તમારી કુલ મેચ્યોરિટી રકમ આશરે 7,42,000 રૂપિયા થવાની શક્યતા છે.
નોંધનીય છે કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર બજારને આધીન હોય છે, તેથી આ રકમમાં થોડો ફેરફાર થઈ શકે છે.
રોકાણ કરતી વખતે આ ભૂલો ટાળો
બજાર તૂટે ત્યારે SIP બંધ ન કરવી: શેરબજારમાં ઉતાર-ચઢાવ સામાન્ય છે. જ્યારે બજાર ઘટે છે ત્યારે ઘણા લોકો ગભરાઈને SIP બંધ કરી દે છે. ખરેખર તો, મંદીના સમયમાં SIP ચાલુ રાખવાથી તમને નીચા ભાવે વધુ યુનિટ્સ (Units) મળે છે, જે ભવિષ્યમાં બજાર સુધરે ત્યારે મોટો નફો આપી શકે છે.
ફંડની યોગ્ય પસંદગી: એવી ગેરસમજ ન રાખવી કે SIP હંમેશા સારું વળતર આપે જ છે. વળતરનો આધાર તમે કયા પ્રકારના ફંડ (લાર્જ કેપ, મિડ કેપ કે સ્મોલ કેપ) પસંદ કર્યા છે તેના પર રહેલો છે.
ડિસ્ક્લેમર: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે અહીં આપેલી માહિતી રોકાણ સલાહ નથી. ગુજરાતી જાગરણ રોકાણ સલાહ આપતું નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોખમી હોઈ શકે છે, તેથી રોકાણ કરતા પહેલા પ્રમાણિત રોકાણ સલાહકારની સલાહ લો.