Systematic withdrawal plan: નોકરી કરતી વખતે, કોઈ નાણાકીય તણાવ રહેતો નથી કારણ કે દર મહિનાના અંતે તમારા બેંક ખાતામાં એક નિશ્ચિત રકમ જમા કરવામાં આવે છે. જોકે, નિવૃત્તિ પછી આ પરિસ્થિતિ ચાલુ રહેતી નથી. તેથી, અગાઉથી તૈયારી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.
આજે, અમે તમને બતાવીશું કે તમે હમણાં જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કેવી રીતે શરૂ કરી શકો છો, નોંધપાત્ર ભંડોળ કેવી રીતે બનાવી શકો છો અને નિવૃત્તિ પછી નિયમિત પેન્શન કેવી રીતે મેળવી શકો છો. તમે સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના (SWP) દ્વારા આ કરી શકો છો. ચાલો જાણીએ કે SWP શું છે અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે.
SWP શું છે અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?
SWP એ SIP ની વિરુદ્ધ છે. દર મહિને પૈસા જમા કરવાને બદલે, તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડો છો, જ્યારે બાકીની રકમ રોકાણ કરેલી રહે છે. નિવૃત્ત લોકો SWP પસંદ કરે છે કારણ કે તેઓ નક્કી કરી શકે છે કે તેમને દર મહિને કેટલા પૈસાની જરૂર છે. ફંડ મેનેજર પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન કરે છે, અને કોઈપણ બજાર લાભ ઉપાડની અસરને ઘટાડે છે.
તમે કેટલા સમય માટે પૈસા ઉપાડી શકો છો?
તમારા મનમાં હવે પ્રશ્ન એ છે કે, તમે કેટલા સમય માટે પૈસા ઉપાડી શકશો? એક ટકાઉ SWP સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 5% થી 7% ની વચ્ચે વળતર આપે છે, જે ફંડના પ્રકાર અને તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા પર આધાર રાખે છે. જો તમે 4% થી 5% વાર્ષિક ઉપાડથી શરૂઆત કરો છો, તો તમે 25 થી 30 વર્ષ માટે દર મહિને સરળતાથી એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડી શકો છો.
દરેક SWP ઉપાડ પર આવક તરીકે કર લાદવામાં આવતો નથી. તે ફક્ત તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સનું રિડેમ્પશન છે. તે યુનિટ્સ પર મેળવેલા મૂડી લાભ પર જ કર લાદવામાં આવે છે. જો તમે એક વર્ષ પછી ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ફંડમાંથી ઉપાડ કરો છો, તો મુક્તિ મર્યાદાથી ઉપરના લાભ પર 10% કર લાદવામાં આવે છે. ડેટ ફંડ્સ હોલ્ડિંગ પીરિયડ અને ઇન્ડેક્સેશન નિયમોના આધારે ટૂંકા અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ નિયમોનું પાલન કરે છે.